刚刚,楼市血腥崩盘!这个国家或大难临头!

原创  2017-05-03  作者  财经内参精读

5.91亿美元一下子“灰飞烟灭”了,玩就是心跳。 

9年之后,次贷危机卷土重来了。

这次故事,发生在加拿大!最近,加拿大最大的非银行房贷供应商Home Capital Group,突然说崩盘就崩盘了。

有人或许会问:Home Capital究竟是啥东东?这是加拿大最大的非银行类房屋按揭公司,你可以把它看成小额借贷公司,不过它只做房屋按揭贷款,专门把钱贷给那些大银行不待见的人买房。

为啥大银行不待见呢?很简单,这些贷款买房的人,信用较低;换句话说,就是不一定能够还得起钱。

地球人都知道,加拿大这几年,楼市也吹起了大泡泡,政府终于受不了暴涨的房价,于是采取了一系列措施,打压房价!

Home Capital的储户敢冒风险把钱交给这些信用较低的贷款人,估计也是冲着高风险、高收益而来,但心理究竟不踏实。一看到政府打压楼市,这些人一下子紧张起来:会不会自己的钱被打水漂了?这样一来,就有很多人就冲进Home Capital,把以前存的钱给取出来。。。

所谓信心就是黄金,那丧失信心就是毒药了。一个人取钱没事,两个人取钱没事,十个人取钱也没事,没想到,恐慌消息一传十十传百,取钱的人排成了长队,然后悲催的事就发生了...

储户们纷纷提现,让该机构的高利储蓄账户存款额从3月28日至4月24日急速减少了5.91亿美元,一场危险的银行挤兑发生了。

Home Capital公司当然不能坐以待毙,它发表公开宣言:我们公司...没钱了!现在需要$20亿元信用贷款,以缓和压力。

屋漏偏逢连夜雨!消息出来后,新一轮恐慌踩踏发生了:Home Capital的股价在多伦多交易所暴跌61.9%,同时36%的资金,又从该公司逃离。

 

正当Home Capital欲哭无泪地大喊:有谁比我惨,这次它突然发现,旁边满是一脸土色的金融同行:恐慌的多米诺骨牌已经倒下,危机已经开始蔓延!

加拿大其它房贷金融机构也遭受到了挤兑,大量的资金在逃离。例如Equitable Group下跌17%,Street Capital Group下跌13%,First National Financial Corp.下跌7.6%。

这真是加拿大金融血腥的一周!


历史总是惊人地相似性!

泡沫破灭、银行挤兑、危机蔓延、资金外逃......今天加拿大发生的这一切,和当年美国的次贷危机何等相似!

1、加拿大次贷危机,和当年美国的次贷危机一样,都是房地产泡沫破裂引发的。

近年来,加拿大房价涨得可谓丧心病狂:按房价收入比,加拿大房价一举飙升至全球第二;按租售比来看,加拿大更成了全球最大的房价泡沫市场之一。

危机爆发前,加拿大房价刚刚大涨过一波:3月份,多伦多房价同比飙升33%,创近30年最大单月涨幅。

而上次,美国房价也一样,涨涨涨,谁说房价要跌,谁就会被看成白痴。2006年前后,许多美国人就因为没及时买房或少买了房子,肠子都悔青了。

美国次贷危机和这次加拿大房地产泡沫破灭,都说明了一个问题,只要是严重的房地产泡沫,最终没有不破灭的,而一旦泡沫戳破得太快太狠了,就可能造成山崩海啸似的金融危机。

别忘了,全世界最惨烈的金融危机,不管是90年代初日本的崩盘,97年亚洲金融风暴,还是2008年的美国次贷危机,往往都是房地产泡沫造成的。

2、加拿大次贷危机,和当年美国的次贷危机一样,一个重要原因,是利率太低,金融监管太宽松,大量不具有贷款能力的人轻易从金融机构获得房屋贷款,埋下了隐患。

在加拿大,发放给低收入人群的高风险抵押贷款占到总量的18%,两年来增长了38%。多伦多同期增长53%,达到49%。其次是温哥华,过去两年增长了25%,达到39%。 

这与当年的美国何等相似。2002至2006年美国房市火爆时,美国家庭贷款以每年11%的速度增长,金融机构贷款则以每年10%的速度增长。人们都希望买房来实现资产增值,房贷公司也愿意发放次级贷款实现高收益。

一些次级贷款金融公司受利益趋势,甚至降低“门槛”,推出“零首付”、“零文件”等贷款方式吸引贷款人,致使经营风险不断加大。

在宽松的信贷政策之下,自然有大笔资金涌入房地产市场投机,把杠杆越推越高,最终走到了崩溃的边缘。

3、房地产泡沫破裂之后,往往紧接着将引爆极为惨烈的金融危机。

过于依靠房地产拉动经济,往往是饮鸩止渴,后患无穷。房地产泡沫没破灭前,经济增长看似烈火烹油,但是一旦泡沫破裂,则将一片萧条,很多年都恢复不过来。

2008年美国房地产泡沫破裂、房价暴跌,次级抵押贷款问题大到了捂不住的地步,击鼓传花游戏嘎然而止后,雷曼兄弟破产,贝尔斯登被收购,高盛、美银等摇摇欲坠!

随后爆发的金融危机,像核武器一样,一瞬间摧毁了全球金融秩序,造成了全球经济迅速衰退。

反观加拿大,悲剧可能才刚刚开始。如果处理不好,加拿大的房地产泡沫加速爆破,局部危机继续蔓延,信心进一步丧失,或将导致加拿大很多金融机构破产,造成多年的经济衰退。

这个结果,是非常惨烈的!

前事不忘,后事之师。

今天,在中国涌动的投机购房者里,有几个人能清醒看到经济规律的残酷,看到高杠杆撬起的高房价下的巨大风险

历史上,哪一次疯狂的楼市,不是以眼泪结束的?无论是上世纪日本楼市的疯狂,还是本世纪美国楼市的火爆,或是今天加拿大楼市的跳涨,最终带来了灾难性的后果。

当雪崩发生时,没有一片雪花会认为是自己的责任,但是房地产狂欢总有结束的一天,每次泡沫破灭,都带来了惨痛的教训!

令人振奋的是,4月26日,中央政治局开了一次很不寻常的会议,就维护国家金融安全进行第四十次集体学习。可以说,这次集体学习,是中国对金融安全的一次集中审视,努力未雨绸缪不发生重大险情。

会议指出:维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。要加快形成促进房地产市场稳定发展的长效机制,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

壮士断腕,破釜沉舟!房地产去泡沫,银行去杠杆,金融强监管,这是一个时代坚定的回声!

天若有情天亦老,人间正道是沧桑!

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